FWD ประกันชีวิต แนะเลือกประกันให้ ‘สมาร์ต’ ลดหย่อนภาษีได้ ‘คุ้ม’ ครบทุกความคุ้มครอง
FWD ประกันชีวิต แนะเลือกประกันให้ ‘สมาร์ต’ ลดหย่อนภาษีได้ ‘คุ้ม’ ครบทุกความคุ้มครอง
FWD ประกันชีวิต ชวนคุณวางแผนภาษีอย่างชาญฉลาด ด้วยประกันชีวิตและสุขภาพที่เป็นทั้งเครื่องมือทางการเงินและความคุ้มครองในชีวิต มอบประโยชน์สองต่อ ทั้งสิทธิทางภาษี พร้อมความคุ้มครองที่ตอบโจทย์
ผลสำรวจล่าสุด หัวข้อ “Consumer Survey 2023: ต้องปรับการออมอย่างไรในวันข้างหน้า เมื่อเวลากำลังนับถอยหลัง” โดย SCB EIC[1] พบว่า คนไทยให้ความสำคัญกับการออมอย่างต่อเนื่อง โดยมีผู้บริโภคกว่า 37% ที่สามารถออมเงินได้ทุกเดือนตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ และในกลุ่มผู้มีรายได้ตั้งแต่ 50,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป มีสัดส่วนผู้ที่ออมได้สม่ำเสมอสูงถึง 66–76% แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มที่คนทำงานรุ่นใหม่เริ่มใส่ใจการบริหารเงินเพื่ออนาคตมากขึ้น ข้อมูลนี้ ชี้ให้เห็นว่า การออมควบคู่กับความคุ้มครอง กำลังกลายเป็นทางเลือกสำคัญของคนรุ่นใหม่ที่ต้องการทั้งความมั่นคงและสิทธิประโยชน์ทางภาษี FWD ประกันชีวิต จึงนำเสนอทางเลือกประกันชีวิตและสุขภาพที่ช่วยให้ทุกคนวางแผนภาษีได้คุ้ม ออมได้มั่นใจ และใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการได้อย่างเต็มที่
นายเดวิด โครูนิช ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ประจำประเทศไทยและกัมพูชา บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ FWD ประกันชีวิต กล่าวว่า “การวางแผนภาษีด้วยประกันชีวิต คือ การใช้ประโยชน์จากสิทธิที่มีอยู่ให้เกิดมูลค่าเพิ่มสูงสุด เปลี่ยนโอกาสจากการลดหย่อนภาษี ให้เป็นการลงทุนเพื่อสร้างความคุ้มครองและอนาคตทางการเงินที่มั่นคง ไม่เพียงได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่ยังได้รับความคุ้มครอง การออม และรายได้หลังเกษียณ นี่คือการวางรากฐานชีวิตที่ยั่งยืน เพื่อให้ทุกคน Celebrate living ได้อย่างมั่นใจ”
เพื่อรองรับเป้าหมายทางการเงินที่หลากหลาย FWD ประกันชีวิตนำเสนอ 3 กลยุทธ์หลัก สำหรับการวางแผนภาษี ได้แก่
1. สาย Wealth Builder สำหรับคนที่ต้องการเริ่มสร้างวินัยทางการเงิน ด้วยการออมแบบมีเป้าหมาย เสริมความมั่นคงให้ชีวิต เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (ตามที่สรรพากรกำหนด) เช่น Easy E-Save 10/5 ประกันสะสมทรัพย์ที่จ่ายเบี้ยฯ สั้นๆ เพียง 5 ปี พร้อมความคุ้มครองชีวิต 10 ปี และสามารถวางแผนความคุ้มครองด้านสุขภาพ เพื่อเตรียมความพร้อมด้านการรักษาพยาบาลในอนาคตกับแบบ ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย Easy E-Health ที่คุ้มครองเมื่อต้องเข้ารักษานอนในโรงพยาบาล ด้วยวงเงินเหมาจ่ายสูงสุด 1,500,000 บาทต่อปี
2. สาย Smart Investor สำหรับนักลงทุนที่ต้องการผสานความคุ้มครองชีวิตเข้ากับโอกาสในการสร้างผลตอบแทนระยะยาวจากการลงทุนในกองทุนรวม ประกันชีวิตควบการลงทุนเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ทั้งความมั่นคงและการเติบโตทางการเงิน ด้วย FWD Ultra Linked 99/99 ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี ค่าเบี้ยฯ เริ่มต้น 12,000 บาทต่อปี สามารถเลือกความคุ้มครองได้ 8–200 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก และ FWD Future Linked 99/9 ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้ความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี ชำระเบี้ย 9 ปี พร้อมความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 50 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก* ทั้งนี้ ระยะเวลาคุ้มครองขึ้นอยู่กับผลการดําเนินงานของกองทุนและมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน และความคุ้มครองชีวิตขึ้นอยู่กับอายุผู้เอาประกันภัย
3. สาย Retirement Planner สำหรับคนที่ต้องการวางแผนเกษียณอย่างมั่นใจด้วยประกันบำนาญ เพื่อให้มีรายได้หลังเกษียณ และใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท (ตามที่สรรพากรกำหนด) ได้แก่ Easy E-Retire 90/5 แบบประกันบำนาญที่ออกแบบมาเพื่อการวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณ ชำระค่าเบี้ยฯ สั้นๆ เพียง 5 ปี รับเงินบำนาญทุกปีตั้งแต่อายุ 60 ปี จนถึงอายุ 90 ปี และรับเงินบำนาญเพิ่มขึ้นสูงสุด 28% ของทุนประกันภัยเมื่ออายุมากขึ้น ช่วยให้มั่นใจว่าจะมีรายได้ที่มั่นคงตลอดช่วงเกษียณ
FWD ประกันชีวิต สรุปข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันไว้ ดังนี้
เบี้ยประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท
เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
เบี้ยประกันชีวิตทั่วไปรวมประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษีได้รวมสูงสุด 100,000 บาท
เบี้ยประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วไม่เกิน 300,000 บาท
เบี้ยประกันสุขภาพของบิดามารดา ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15,000 บาท หากบิดามารดามีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี
เบี้ยประกันชีวิตของคู่สมรส ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 10,000 บาท เมื่อคู่สมรสไม่มีรายได้และยื่นภาษีรวมกัน
ไม่ว่าจะเลือกแผนการเงินใดเพื่อลดหย่อนภาษี สิ่งสำคัญคือ วินัยและการติดตามสถานะทางการเงิน ลูกค้า FWD ประกันชีวิต สามารถจัดการแผนทางการเงินและสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างง่ายดายผ่านแอปพลิเคชัน Omne by FWD ที่ช่วยจัดการกรมธรรม์ แนะนำแผนการออม และอัปเดตข้อมูลกรมธรรม์แบบเรียลไทม์ ได้ทุกที่ทุกเวลา สะดวก ครบ จบในที่เดียว ทำให้การวางแผนการเงินมีประสิทธิภาพและตอบโจทย์มากยิ่งขึ้น
ข้อควรพิจารณาก่อนเลือกประกัน
FWD ประกันชีวิต แนะนำให้ลูกค้าพิจารณาปัจจัยสำคัญก่อนตัดสินใจเลือกประกัน ดังนี้
1. ประเมินความต้องการจริง - เลือกประกันที่ตอบโจทย์ความคุ้มครองที่ต้องการ ไม่ใช่เพียงเพื่อลดหย่อนภาษีเท่านั้น
2. วางแผนงบประมาณ – ควรเลือกแผนที่สามารถจ่ายเบี้ยฯ ได้อย่างสบาย โดยไม่กระทบการใช้จ่ายประจำวัน
3. ศึกษารายละเอียดอย่างละเอียด - อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ ความคุ้มครอง ข้อจำกัด ผลตอบแทน ความเสี่ยง และค่าใช้จ่ายต่างๆ ให้เข้าใจก่อนตัดสินใจ
4. เข้าใจระยะเวลาในการชำระเบี้ยฯ และเวลาที่ให้ความคุ้มครอง - ประกันแต่ละประเภทมีระยะเวลาการชำระเบี้ยฯ และเวลาที่ให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ควรเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง
5. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ - หากมีข้อสงสัย ควรปรึกษาตัวแทนประกันชีวิต FWD หรือที่ปรึกษาการเงินเพื่อรับคำแนะนำที่เหมาะสม
ผู้สนใจผลิตภัณฑ์ประกันและสิทธิลดหย่อนภาษี สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.fwd.co.th หรือสอบถามรายละเอียดจากตัวแทนประกันชีวิต FWD ทั่วประเทศ หรือติดต่อศูนย์บริการลูกค้า FWD โทร. 1351
* ลดหย่อนภาษีได้เพียงบางส่วน เฉพาะค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าการประกันภัย และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ส่วนที่นำไปลงทุนไม่สามารถลดหย่อนได้ เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามที่อธิบดีกรมสรรพากรกำหนด
11054
